為什麼我從外幣存摺領現鈔，要付「手續費」？

為什麼我從外幣存摺領現鈔，要付「手續費」

有很多顧客拿著外匯存摺到櫃台來，打算領出一些外幣現鈔來使用。櫃員告知「您需要補手續費」時，顧客往往既困惑：「這是我存在簿子裡面的錢，為什麼領出來還要收手續費？

應該這麼說會比較清楚：外幣現鈔在我國境內，並不是「法定貨幣」。它的價值和購買力受到法律規範和政府保障；但是，「外幣」並不在這個保障的範圍之內。

因此，銀行提供的外幣現鈔，實質上是貨品，是銀行從國外批貨回來，準備要和顧客進行買賣的。

既然這些外幣現鈔是貨品，銀行是賣家，就負擔有運送（坐船坐飛機坐運鈔車）、保險、倉儲（要有金庫存放這些鈔券）、（受到）偽造……等等風險。

相對之下，顧客直接用台幣購買、存在存摺；又或者是匯往國內外其他銀行的外幣，因為不需要碰觸到實體的紙鈔，當然也就沒有這種風險。

為了公平起見（使用者付費），銀行對於「我要換到外幣現鈔哦！」和「我不需要摸到鈔票，只要存在簿子裡／匯出去」的顧客，給出的定價（也就是匯率！）是不同的。要摸到現鈔的顧客，要多負擔一些前述的風險成本，買外幣的價格（=現金匯率）會比較貴；而不需要摸到現鈔的顧客，不需要負擔前述的風險成本，當然就可以用比較優惠的價格（=即期匯率）買到外幣囉。

我們回到最開頭的問題：「我存在簿子裡的錢，為什麼領出來還要收手續費？」
那是因為，你當初買來存在存摺裡的外幣，是適用較優惠的「即期賣出」匯率買的，而不是「現金賣出」匯率。而現在要提領外幣的現鈔，必須要「補負擔」之前沒有負擔的風險成本。這也就是「即期賣出」和「現金賣出」匯率之間的差價呀。

也許櫃員使用的「手續費」這個詞不是很精確，也沒有讓你充份瞭解為什麼銀行會收這筆錢。希望這可以稍稍解答你的疑惑。

再更進一步，「把外幣的現鈔存進外匯存摺」裡，也有類似的「手續費」（其實是匯率差價！）的問題哦。想一想，為什麼？

我們來聊聊這個拿來補匯率差價的「手續費」是怎麼算的。：）

即期賣出、即期買入、現金賣出、現金買入四種匯率，很直覺的可以這樣理解：匯率既然是價格，銀行當然會用比較貴的價格賣給顧客；而要跟顧客買回的時候，開的價自然比較差。再加上前文提過、外幣現鈔的種種風險，所以匯率們是照此一順序來排列的，也就是：例人民幣

20140722, 15:30

現金買入匯率	4.7310	相差0.159
現金賣出匯率	4.8940
即期買入匯率	4.8060	相差0.05
即期賣出匯率	4.8560

現金買入匯率	4.7310	相差0.075
即期買入匯率	4.8060
即期賣出匯率	4.8560	相差0.038
現金賣出匯率	4.8940

現金賣出匯率 > 即期賣出匯率 > 即期買入匯率 > 現金買入匯率。


重點來了：這意味著，假使有一天您要從存摺裡領出人民幣現鈔，每1元的人民幣，您要補的匯差是新台幣0.038元。所以囉！領1000元人民幣現鈔， 需補的匯差當然就是1,000 x 0.038 = 38（新台幣）；至少收100元（也就是，匯差未滿100元的時候，還是收100元喔）。不會因為時間過去、匯率漲跌，而影響這個要補的差價。

我們舉個例子來反面解釋好了。來參考下面的牌告：

Ａ先生希望睡在錢香味中，打算換十萬元人民幣現鈔來墊枕頭。依正常來說，他要花掉多少新台幣才能換十萬「美金現鈔」呢？答案是100,000 x 4.8940 = 489,400（新台幣）。

然而，Ａ先生Ａ錢經驗豐富，他的作法是這樣的：先買十萬人民幣存在他的外匯存摺裡。這時適用「即期賣出」的匯率，所以他一共花了100,000 x 4.865 = 486,50（新台幣）。



所以，下回大家到銀行想要從外匯存摺裡領出現鈔，除了作好補匯差的心理準備之外，也可以大略算一算要補多少錢。



from: http://hoyi.pixnet.net/blog/post/27565174